Vermogensopbouw voor later

Vermogen opbouwen voor later

Wilt u vermogen opbouwen voor uw pensioen, eerder stoppen met werken of meer financiële vrijheid creëren? Dan kunt u kiezen uit verschillende mogelijkheden. Denk aan sparen of beleggen in box 3, een lijfrente in box 1, extra pensioenopbouw binnen uw pensioenregeling of vermogensopbouw binnen uw bv.

Welke oplossing het beste past, hangt af van uw doelen, beschikbare middelen, risicobereidheid, gewenste flexibiliteit en fiscale positie. Pura vergelijkt de mogelijkheden in samenhang en helpt u een weloverwogen keuze te maken.

Vrij vermogen opbouwen in box 3

Met sparen of beleggen in box 3 bouwt u vermogen op dat in beginsel vrij beschikbaar blijft. Die flexibiliteit kan belangrijk zijn wanneer u eerder wilt stoppen met werken, een grote uitgave verwacht of financiële ruimte wilt behouden voor onverwachte situaties.

Bij ons advies kijken we onder andere naar:

• uw huidige spaargeld en beleggingen;
• het bedrag dat u periodiek of eenmalig kunt missen;
• uw beleggingshorizon en risicobereidheid;
• uw gewenste pensioen- of stopdatum;
• de fiscale gevolgen in box 3;
• de samenhang met uw pensioen en andere voorzieningen.

Sparen biedt doorgaans meer stabiliteit, terwijl beleggen meer groeimogelijkheden kan bieden maar ook risico’s met zich meebrengt. We maken inzichtelijk welke verhouding past bij uw doel en financiële situatie.

Lijfrente opbouwen in box 1

Heeft u een pensioentekort en beschikt u over jaar- of reserveringsruimte? Dan kan een lijfrente een fiscaal aantrekkelijke manier zijn om aanvullend vermogen voor later op te bouwen.

Binnen de geldende voorwaarden kan uw inleg aftrekbaar zijn in box 1. De toekomstige uitkeringen worden belast. Het opgebouwde kapitaal is bovendien bedoeld voor een periodieke uitkering en is daardoor minder vrij beschikbaar dan vermogen in box 3.

Pura helpt u bij:

• het berekenen van uw jaar- en reserveringsruimte;
• het bepalen van een passende inleg;
• het vergelijken van sparen en beleggen binnen een lijfrente;
• het beoordelen van een lijfrenterekening of lijfrenteverzekering;
• het inpassen van de toekomstige uitkering in uw pensioenplanning.

We kijken niet alleen naar het belastingvoordeel bij de inleg, maar ook naar kosten, flexibiliteit, risico’s en de belastingheffing tijdens de uitkeringsfase.

Extra pensioen opbouwen via uw werkgever

Afhankelijk van uw pensioenregeling kan het mogelijk zijn om vrijwillig extra pensioen op te bouwen. Dit kan aantrekkelijk zijn wanneer u meer pensioeninkomen wilt realiseren en de regeling hiervoor ruimte biedt.

Wij beoordelen onder andere:

• welke vrijwillige mogelijkheden uw pensioenregeling biedt;
• hoeveel extra pensioen u daarmee kunt opbouwen;
• wat de gevolgen zijn voor uw nettobesteedbaar inkomen;
• de voorwaarden en kosten van de regeling;
• hoe deze mogelijkheid zich verhoudt tot een lijfrente of vrij vermogen.
• Extra pensioenopbouw kan passend zijn, maar betekent meestal ook dat het geld tot de pensioendatum niet vrij beschikbaar is. Daarom bekijken we deze keuze altijd binnen uw totale financiële planning.

Onafhankelijk advies vanuit uw doelen

Pura adviseert onafhankelijk en vertrekt vanuit uw persoonlijke situatie, niet vanuit de verkoop van een financieel product. We vergelijken de relevante mogelijkheden op onder meer:

• verwachte opbrengst en risico;
• fiscale behandeling;
• kosten;
• beschikbaarheid van het vermogen;
• voorwaarden tijdens de opbouw- en uitkeringsfase;
• gevolgen voor uw pensioeninkomen.

Wanneer de gewenste strategie vaststaat, kan Pura u waar passend begeleiden bij de verdere invulling. Vooraf krijgt u duidelijkheid over de werkzaamheden en kosten.

Onze werkwijze

We beginnen met uw doel: welk vermogen of inkomen wilt u op welk moment beschikbaar hebben? Vervolgens brengen we uw pensioen, inkomen, vermogen, fiscale ruimte en financiële risico’s in kaart.

Daarna vergelijken we relevante scenario’s. U ziet wat iedere mogelijkheid naar verwachting kan opleveren, welke risico’s eraan verbonden zijn en hoe flexibel uw vermogen blijft. U ontvangt heldere uitleg en concrete vervolgstappen.

Fiscale regels en financiële markten kunnen veranderen. Daarom baseren we het advies altijd op de actuele regels en uitgangspunten op het moment van adviseren.

Begin met inzicht

Wilt u weten of u beter kunt sparen, beleggen, een lijfrente kunt opbouwen, extra pensioen kunt inleggen of vermogen binnen uw bv kunt aanhouden? Pura brengt de mogelijkheden in samenhang voor u in kaart.

Zo kiest u niet alleen voor een oplossing die vandaag aantrekkelijk lijkt, maar voor een strategie die aansluit bij uw financiële toekomst.