Onafhankelijk advies over vermogensopbouw voor later

Of het nu gaat om vermogensopbouw in box 3, het opbouwen van een lijfrentekapitaal in box 1 of het extra inleggen op uw pensioenregeling: wij helpen u bij het maken van een weloverwogen keuze.

Vermogensopbouw in box 3 (vrij vermogen)

Met vermogensopbouw in box 3 bouwt u flexibel vermogen op buiten uw pensioenregeling. Dit kan bijvoorbeeld via beleggen of sparen. Het voordeel is dat het vermogen vrij opneembaar blijft. Dat geeft ruimte en flexibiliteit, bijvoorbeeld bij eerder stoppen met werken of het opvangen van onverwachte uitgaven.

Wij beoordelen samen met u:

• Uw huidige vermogenspositie
• Uw risicobereidheid
• Uw fiscale situatie
• Uw gewenste pensioendatum

Zo bepalen we of box 3 vermogensopbouw past binnen uw totale financiële planning.

Lijfrente opbouwen in box 1

Heeft u een pensioentekort? Dan kan het opbouwen van een lijfrentekapitaal in box 1 fiscaal aantrekkelijk zijn. Via uw jaarruimte of reserveringsruimte kunt u premies aftrekken van uw inkomen, waardoor u direct belastingvoordeel geniet.

Belangrijke voordelen:

• Fiscale aftrek van inleg
• Aanvulling op uw pensioeninkomen
• Gericht vermogen opbouwen voor later

Wij berekenen uw beschikbare jaarruimte en adviseren of een lijfrenteverzekering of bancaire lijfrente aansluit bij uw situatie.

Extra inleggen op uw pensioenregeling

Voor werknemers kan het mogelijk zijn om extra pensioenpremie in te leggen binnen de bestaande pensioenregeling. Dit kan fiscaal efficiënt zijn en zorgt voor een hogere uitkering bij pensionering.

Wij bekijken:

• De ruimte binnen uw pensioenregeling
• De fiscale mogelijkheden
• De impact op uw netto besteedbaar inkomen

Extra pensioenopbouw kan een krachtige manier zijn om uw financiële toekomst te versterken — mits het past binnen uw totale vermogensstrategie.

Volledig onafhankelijk advies

Bij PURA staat onafhankelijkheid centraal. Wij hebben geen verplichtingen richting banken, verzekeraars of andere productaanbieders. Ons advies is volledig gebaseerd op uw persoonlijke situatie en doelstellingen.

Na ons advies over de best passende oplossing kunnen wij u uiteraard ook ondersteunen bij de productinvulling en uitvoering. Daarbij selecteren wij zorgvuldig uit het volledige marktaanbod, zodat u profiteert van passende voorwaarden en scherpe kosten.

Vermogen opbouwen voor later? Begin met inzicht.

Wilt u weten welke vorm van pensioenopbouw of vermogensopbouw het beste bij u past? Een goed doordachte strategie voorkomt verrassingen en zorgt voor rust en zekerheid.

Neem contact op met PURA voor een persoonlijk en onafhankelijk adviesgesprek over:

• Vermogensopbouw voor later
• Pensioen aanvullen
• Lijfrente advies
• Financiële planning en pensioenadvies
• Onafhankelijk financieel advies

Uw toekomst verdient een plan dat klopt.

Vermogensopbouw binnen de BV (box 2) voor DGA’s

Bent u ondernemer of directeur-grootaandeelhouder (DGA)? Dan biedt uw BV extra mogelijkheden om vermogen op te bouwen voor later. Naast privé-oplossingen in box 1 en box 3 kan het fiscaal interessant zijn om te kijken naar vermogensopbouw binnen de BV (box 2).

Binnen de BV kunt u winst reserveren en beleggen, waardoor vermogen groeit tegen het vennootschapsbelastingtarief. Pas bij uitkering naar privé (dividend) wordt belasting in box 2 geheven. Dit kan, afhankelijk van uw situatie, zorgen voor fiscale optimalisatie en meer regie over het moment van uitkeren.

Wij beoordelen onder andere:

• De winstpositie en liquiditeit van uw BV
• Uw huidige en toekomstige inkomstenbehoefte
• De fiscale verschillen tussen box 2, box 3 en box 1
• De verhouding tussen privévermogen en BV-vermogen
• Uw gewenste pensioenleeftijd en exit-strategie

Voor veel ondernemers is het slim om een combinatie te maken van oplossingen: deels pensioenopbouw in box 1, deels privévermogen in box 3 en deels vermogensopbouw binnen de BV in box 2.

Wij zorgen voor een integrale vergelijking en rekenen verschillende scenario’s door, zodat u weet wat het netto resultaat is — nu én later.

Net als bij onze andere adviezen zijn wij volledig onafhankelijk. Na het bepalen van de beste strategie kunnen wij ook begeleiden bij de concrete invulling, bijvoorbeeld bij het opzetten van een beleggingsstructuur binnen de BV of het afstemmen van dividendbeleid op uw persoonlijke financiële planning.

Wilt u als ondernemer fiscaal efficiënt vermogen opbouwen voor later? Dan is maatwerk essentieel. Een verkeerde keuze kost u op lange termijn simpelweg geld. Wij helpen u graag om het goed te regelen.