Financiële bescherming bij overlijden

Financiële zekerheid voor uw nabestaanden

Een goed financieel plan gaat niet alleen over pensioen en vermogensopbouw. Het is minstens zo belangrijk om te weten wat er financieel gebeurt wanneer u of uw partner onverwacht overlijdt.

Pura brengt de gevolgen van overlijden zorgvuldig in kaart. We onderzoeken of uw partner, kinderen of onderneming voldoende financiële middelen hebben om belangrijke uitgaven te blijven betalen. Ontstaat er een tekort, dan kan een overlijdensrisicoverzekering (ORV) een passende aanvulling zijn.

Overlijdensrisicoverzekering voor particulieren

Een overlijdensrisicoverzekering keert een vooraf afgesproken bedrag uit wanneer de verzekerde tijdens de looptijd overlijdt en aan de polisvoorwaarden is voldaan. De uitkering kan bijvoorbeeld worden gebruikt om:

het verlies van inkomen op te vangen;
de hypotheek of andere schulden geheel of gedeeltelijk af te lossen;
woonlasten betaalbaar te houden;
de verzorging en opleiding van kinderen te bekostigen;
financiële ruimte voor de achterblijvende partner te creëren.

Voordat we een verzekering adviseren, beoordelen we eerst welke voorzieningen al aanwezig zijn. Daarbij kijken we onder andere naar:

het inkomen van de achterblijvende partner;
AOW, Anw en partner- of nabestaandenpensioen;
spaargeld, beleggingen en ander vermogen;
bestaande levens- en overlijdensrisicoverzekeringen;
hypotheek, woonlasten en overige schulden;
de financiële behoeften van eventuele kinderen;
de gewenste periode van financiële bescherming.

Zo bepalen we of aanvullende dekking nodig is en welk verzekerd bedrag en welke looptijd bij uw situatie passen.

Collectieve overlijdensrisicoverzekering voor werkgevers

Een collectieve overlijdensrisicoverzekering kan een waardevolle aanvulling zijn op de arbeidsvoorwaarden. De regeling biedt medewerkers en hun nabestaanden extra financiële bescherming wanneer een werknemer tijdens het dienstverband overlijdt.

Pura helpt werkgevers bij het beoordelen van onder meer:

de bestaande dekking vanuit de pensioenregeling;
de behoefte aan aanvullende bescherming;
de gewenste hoogte en looptijd van de dekking;
de kring van verzekerde medewerkers;
de voorwaarden rond indiensttreding en uitdiensttreding;
de begunstiging en wijze van uitkeren;
de premie en administratieve uitvoering;
duidelijke communicatie naar medewerkers.

De precieze dekking, eindleeftijd, begunstiging en uitkeringswijze verschillen per verzekeraar en regeling. Daarom vergelijken we de voorwaarden zorgvuldig en leggen we helder uit wat wel en niet is verzekerd.

Bescherming van ondernemer en onderneming

Ook voor ondernemers en dga’s kan overlijden grote financiële gevolgen hebben. Niet alleen voor het gezin, maar ook voor de continuïteit van de onderneming.

We onderzoeken bijvoorbeeld:

of het gezin voldoende inkomen en vermogen behoudt;
wat er met zakelijke schulden en verplichtingen gebeurt;
of de onderneming zonder de ondernemer kan worden voortgezet;
of voldoende middelen beschikbaar zijn voor overdracht of uitkoop;
of aanvullende privé- of zakelijke dekking wenselijk is.

Daarbij bekijken we de samenhang tussen privévermogen, ondernemingsvermogen, pensioenvoorzieningen en bestaande verzekeringen.

Onafhankelijk advies en begeleiding

Pura adviseert vanuit uw persoonlijke of zakelijke situatie en heeft geen verplichtingen tegenover een specifieke verzekeraar. Eerst stellen we vast of er daadwerkelijk een financieel tekort bestaat. Pas daarna beoordelen we of een overlijdensrisicoverzekering daarvoor een passende oplossing is.

Wanneer aanvullende dekking wenselijk blijkt, bespreken we transparant:

het benodigde verzekerde bedrag;
een passende looptijd;
een gelijkblijvende of dalende dekking;
wie verzekeringnemer, verzekerde en begunstigde wordt;
relevante fiscale en juridische aandachtspunten;
premies, voorwaarden en eventuele uitsluitingen.

Na het advies kan Pura u begeleiden bij de aanvraag en verdere uitvoering. Vooraf krijgt u duidelijkheid over onze werkzaamheden en kosten.

Zijn uw nabestaanden financieel goed beschermd?

Een overlijdensrisicoverzekering sluit u niet af voor uzelf, maar voor de mensen die achterblijven. Daarom moet de dekking aansluiten bij het werkelijke financiële risico en bij de voorzieningen die al aanwezig zijn.

Pura brengt uw situatie overzichtelijk in kaart en laat zien of aanvullende maatregelen nodig zijn. Zo weet u dat uw partner, gezin of onderneming financieel zo goed mogelijk is voorbereid.

Terug naar dienstenoverzicht